2026년 미국 세금 보고 무료로 하는 법: 회계사가 추천하는 꿀팁과 무료 프로그램 추천

미국 세금 보고는 회계사를 통해서만 해야 한다고 생각하시나요? 미국 세금 보고 무료 소프트웨어를 사용하시다가 결제창이 뜬 적이 있으신가요? 결론부터 말하면 미국 개인 세금 보고는 회계사나 세무사의 도움 없이 무료로 신고가 가능합니다. 미국 납세자의 70%는 합법적으로 ‘완전 무료’ 세금 보고가 가능하다고 해요. 미국에서 재정적 기반을 다지고 있는 한인 이민자 커뮤니티 대부분이 포함됩니다.

이번 글에서는 2026년 신고 시즌(= 2025년 소득에 대한 신고) 기준으로, 달라진 부분과 무료로 신고 툴 3가지와 사용 방법, 간단한 개인 신고에 적합한 무료 소프트웨어, 그리고 세금 보고 시 반드시 피해야 할 실수를 정리해드립니다.

1. 2026년 미국 세금 보고, 꼭 알아야 할 달라진 점은?

올해는 ‘One Big Beautiful Bill’의 영향으로 공제액과 자격 요건에 변화가 많습니다.

1) IRS Free File 소득 제한 상향

2026년 보고(2025년 소득분) 기준, 조정 총소득(AGI)이 $89,000 이하라면 유명 소프트웨어를 100% 무료로 사용할 수 있습니다. 작년보다 문턱이 낮아졌으니 꼭 확인하세요!

2) IRS Direct File 중단

아쉽게도 IRS에서 직접 운영하던 Direct File 시범 프로그램이 올해 잠정 중단되었습니다. 정부 사이트에서 직접 신고하려던 분들은 민간 Free File 파트너사를 이용해야 합니다.

3) 부양가족 공제(Child Tax Credit) 정책 강화

올해부터는 보고 마감일 전까지 SSN이나 ITIN이 반드시 발급 완료되어 있어야만 공제를 받을 수 있습니다. 나중에 소급 적용하겠다는 생각은 버리고 시작하세요.

4) 종이 수표 폐지 시작

행정 명령에 따라 세금 환급을 위한 종이 수표(paper check) 발행이 단계적으로 폐지되고 있습니다. 환급을 받으려면 반드시 은행 계좌(Direct Deposit) 정보를 입력해야 합니다.

2. 내 세금 보고는 ‘간단한 신고(Simple Return)’에 해당될까?

무료 소프트웨어나 무료 서비스는 보통 “복잡하지 않은 개인 신고”를 기준으로 합니다. 아래에 해당하면 무료로 끝낼 수 있는 가능성이 높아요.

W-2 근로 소득 중심
표준 공제(Standard Deduction) 사용
자녀 세액 공제(Child Tax Credit), EITC, 학자금 이자 공제 등 흔한 크레딧 정도

반대로 아래와 같은 내용이 많을수록 “무료” 세금 보고가 어려워질 수 있습니다.

자영업 소득(1099-NEC, Schedule C), 렌트(Schedule E)
여러 주에서 일하는 경우(멀티 스테이트)
K-1, 복잡한 주식/코인 거래, 대규모 자본이득

미국에 처음 정착하고 매년 스스로 세금 보고를 해야 한다는 게 부담스러운 것은 당연합니다. 저 또한 미국 정착 초기에 세금 보고라는 말만 들어도 부담스러웠으니까요. 그래서 매년 회계사를 통해 세금 보고를 했었는데, 지금은 크게 후회하는 부분 중 하나입니다. 신고할 항목이라고는 W-2 소득과 간단한 표준 공제 뿐이었는데, 무료 서비스나 프로그램을 사용할 생각조차 못했거든요. 무료로 제공되는 서비스가 있다는 걸 몰랐습니다.

사회 초년생이나 복잡한 세금 보고가 필요없는 분들의 경우 돈 들이지 않고 간단히 그리고 정확하게 신고할 수 있는 방법들이 많으니, 무료 세금 보고 하는 방법과 좋은 프로그램들을 확인하시고 올해는 무료 세금 보고에 도전해 보세요!

3. 회계 매니저가 추천하는 무료 툴 Top 3

1) IRS Free File: 가이드형 무료 신고

IRS Free File은 IRS와 민간 소프트웨어가 파트너십을 맺고 제공하는 무료 전자신고(e-file) 프로그램입니다. 기능이 빠진 ‘축소판’이 아니라, 유료 소프트웨어의 전체 기능을 무료로 쓰는 겁니다. IRS가 납세자를 대신해서 대량 라이선스를 협상했다고 생각하시면 됩니다.

자격: 2025년 총소득(AGI) $89,000 이하라면 해당됩니다.
장점: W-2 소득은 물론 주식 매매, 부업(Schedule C), 해외 소득 보고까지 유료 버전과 동일하게 처리할 수 있습니다.
참여 파트너사 (8개):
- TaxAct
- TaxSlayer
- FreeTaxUSA(TaxHawk)
- ezTaxReturn.com
- 1040Now
- On-Line Taxes(OLT)
- FileYourTaxes.com
- Drake(1040.com)
주의사항: 반드시 구글 검색이 아닌 IRS.gov/freefile을 통해서 접속해야만 ‘진짜 무료’ 혜택을 받습니다. 직접 회사 사이트로 들어가면 유료 버전으로 유도될 수 있으니 주의하세요!
지금 북마크 해두세요: www.irs.gov/freefile

IRS 데이터에 따르면, 총 소득 제한이 확대됨으로써 전체 납세자의 약 70%가 IRS Free File을 무료로 사용할 자격이 됩니다. 여기에는 미국에 온 지 5-10년 차 한인 이민자, 사회 초년생, 조교 장학금을 받는 대학원생, 그리고 자산 형성 단계에 있는 가족들이 상당수 포함됩니다.

IRS Free File 사용 방법 (단계별)

IRS.gov/freefile로 이동
“Find Your Trusted Partner” 클릭하거나 8개 파트너 모두 찾아보기
간단한 질문에 답변 (소득, 나이, 주, 군인 신분)
자격이 되는 파트너 확인 (각 회사의 추가 조건 확인)
IRS 사이트에서 선택한 파트너로 클릭
파트너 사이트에서 계정 생성
전체 소프트웨어를 사용해 신고 준비 (입력 → 검토 → e-file 제출)
연방 (및 주, 제공된다면) 무료 전자 신고

IRS Free File은 2026년 1월 9일에 오픈 되었습니다. 세금 환급은 Direct Deposit(계좌이체)로 진행하시는 걸 추천해요!

⚠️ Free File은 “연 소득 기준 무료”이지만, 각 파트너사가 세부 조건을 달아놓을 수 있어서 시작 전에 꼭 확인하시는 것이 좋습니다. 연방 세금 신고뿐 아니라 주 세금 신고도 무료에 포함하는 파트너사가 여럿 있으니 IRS 포털을 통해 각 파트너의 구체적인 제공 내역을 확인하세요.

2) 무료 상업 소프트웨어: “무료”가 실제로 의미하는 것 바로 알고 쓰기

무료라고 광고하는 세금 보고 소프트웨어를 사용해서 세금 신고를 준비하다 보면 “프리미엄 기능”이 필요하다며 추가 비용을 요구하는 경우가 허다합니다. 제 주위에도 이런 경험이 있으신 분들이 많아요.

무료 상업 소프트웨어를 사용하시는 분들은 “무료” 버전이 실제로 언제 무료인지 바로 알고 사용하셔야 나중에 곤란한 상황을 겪지 않을 수 있습니다. 상업 tax filing 소프트웨어의 “Free”는 보통 ‘연방 간단 신고’에만 해당할 뿐, 주(state) 신고나 추가 서식에서 유료로 비용이 발생하는 경우가 많습니다.

하지만, 소득이 $89,000을 넘어 IRS Free File 을 사용하지 못하거나, 본인에게 더 편한 툴을 찾으신다면 상황에 따른 추천 소프트웨어 가이드를 아래에서 확인하시고 본인에게 가장 적합한 프로그램을 선택하세요.

상황별 무료 소프트웨어 추천

소프트웨어	주요 특징 및 장점	단점	적합한 분
FreeTaxUSA	소득 제한 없이 연방 신고가 항상 $0입니다. 임대 소득, 주식, 자영업 등 거의 모든 복잡한 양식을 무료로 지원하며, 주 세금 신고비($15.99)도 업계 최저 수준입니다.	인터페이스는 간단하지만 가이드가 악해요. 광범위한 안내가 필요한 첫 신고자에게는 이상적이지 않아 보입니다.	복잡한 투자나 부업이 있는 분
Cash App Taxes	연방뿐만 아니라 주 세금 신고까지 $0입니다. 일 년 내내 한 주에 살았고 광범위한 안내가 필요하지 않은 간단한 신고, 중간 정도로 복잡한 신고 등에 적합합니다.	사용하려면 Cash App 계정이 필요합니다. 여러 주(Multi-state) 신고가 어렵고 타 소프트웨어보다 데이터 자동 불러오기 기능이 부족할 수 있습니다.	연방/주 세금 모두 무료를 원하는 분. 수동 데이터 입력을 개의치 않는 W-2 직장인, 작은 부업자, 중간 수준 투자자
TurboTax	W-2 소득만 있고 표준 공제만 받는다면 익숙한 인터페이스로 세금 보고를 빠르게 끝낼 수 있습니다. UX가 친절해서 편하게 느끼실 수 있어요. 제 주위 사회 초년생 지인들이 많이 사용하더라고요.	무료 버전이 매우 제한적입니다. 조금이라도 복잡해지면 즉시 유료 업그레이드를 요구하니 주의하세요.	W-2 소득만 있는 가장 심플한 상황에 최적. 최소한의 이자/배당금과 표준 공제를 받는 분. 부업 소득이나 투자가 전혀 없는 분
H&R Block	TurboTax 무료 버전보다 포함되는 부분이 관대해요. 무료 버전에 은퇴 연금 인출액(퇴직 연금) 신고가 포함되어 있습니다. 약간 더 낮은 가격으로 유료 티어를 사용할 수 있고 추가 판매에 덜 공격적입니다.	TurboTax 무료 버전보다는 관대하지만 여전히 상당한 제약이 있는 것도 사실입니다. 무료 서비스에 사업 소득이나 자영업 소득, 임대 부동산 소득 등이 포함되지 않습니다.	간단한 W-2 소득이 있는 직장인. 표준 공제, 기본 세액 공제, 은퇴 연금(retirement plan distributions) 보고가 필요한 분

3) VITA & TCE 프로그램: 사람의 도움이 필요하다면

소프트웨어를 다루기 어렵거나 미국 세금 신고가 처음이라 불안하신 분들을 위한 ‘숨겨진 보석’이 있습니다. 바로 Volunteer Income Tax Assistance (VITA) 프로그램이에요. IRS가 인증하는 자원봉사자가 무료로 세금 보고를 도와줍니다.

사실상 회계사를 통해 세금 보고를 하는 것과 같지만 비용은 무료!

[1] VITA 무료 세금신고가 가능한 분 (자격사항)

일반적으로 가구 소득 $69,000 이하인 경우 (지역마다 소득 기준이 상이해요)
장애가 있는 납세자
영어가 어려운 납세자

구체적인 소득 기준을 확인하려면 지역 VITA에 전화하여 문의하세요.

[2]VITA 운영 장소(위치) 찾기

IRS VITA Locator 툴을 사용해서 장소 확인
800-906-9887로 전화

VITA 프로그램은 1월부터 4월 15일까지 운영되며, 일반적으로 도서관이나 커뮤니티 센터, 교회, 학교, 커뮤니티 칼리지 등과 같은 장소에서 진행됩니다. 대부분 예약이 필요하니 미리 전화해서 예약하시고 소득 한도 및 준비 서류 또한 확인하세요.

성수기(2월~3월) 동안은 대기 시간이 길 수 있어요. 인기 있는 위치는 빨리 예약이 찹니다. 일반적으로 워크인은 안 되는 경우가 많으니 예약하고 방문하세요. 1월 말이나 4월 초가 조금 여유로울 수 있습니다.

[3] VITA 서비스 범위 (신고 불가능 항목 확인하기)

VITA 세금 신고를 돕는 분들은 매년 교육을 받는 IRS certified volunteer입니다. W-2 소득, 이자/배당금 소득, 실업 수당, 은퇴 소득, 보험료 세액 공제, 학자금 대출 이자 공제, 자녀 세액 공제, 표준 공제 신고 등 많은 부분에 대해 세금 신고를 준비할 수 있습니다. 하지만 복잡한 비즈니스나 투자 소득의 경우 제한이 있을 수 있으니 아래를 참고하셔서 확실하지 않은 부분에 대해서는 자원봉사자와 신고 가능 여부를 확인하세요.

VITA에서 일반적으로 신고 불가능한 항목

손실이 발생한 자영업 (Schedule C 작성 시 순손실, 감가상각, 또는 주택의 업무용 사용 공제가 포함된 경우)
복잡한 투자 (Schedule D 자본 이득 및 손실이 복잡한 경우)
자녀의 불로 소득 (Form 8615, 8814)
근로자 신분 확인 (Form SS-8 연방 고용세 및 소득세 원천징수를 위한 근로자 신분 확인)
복잡한 보험료 배분 (Form 8962 Part 4 & 5 보험료 배분 등)
재해 손실 (재해 또는 사고로 인한 손실 신고)
여러 주 신고 (많은 경우)
전문 양식이 필요한 해외 소득 (위치에 따라 상이할 수 있음)

[4] VITA 방문 시 필수 준비 서류

세금 보고 준비를 위해 현장에 방문하시기 전 필수 준비 서류가 무엇인지 확인하고 미리 준비하세요. 아래는 IRS에서 제공하는 필수 준비물이니 준비에 참고하세요.

신분증: 운전면허증, 학생증, 사원증, 군인 신분증, 주정부 발행 ID 등 사진이 부탁된 원본 신분증
소셜 시큐리티 카드 또는 ITIN 서류 (본인, 배우자 및 모든 부양가족 세금 보고 대상자 전체)
정확한 생년원일 (세금 보고 대상자 전체)
작년 세금 신고서 (tax return) 사본
모든 소득 증빙 서류: 모든 W-2 및 1099
기타 소득 정보: 위 양식 외에 발생한 다른 소득에 대한 정보
Form 1095-A 건강 보험 서류 (해당되는 경우)
각종 공제 및 세액 공제 증빙: 항목별 공제나 세액 공제를 받기 위한 모든 관련 정보
차일드케어(Daycare) 비용: 어린이집 등에 지불한 총 금액과 해당 기관의 세금 식별 번호(Tax ID number)
환급금 입금(Direct Deposit)을 위한 은행 정보: 환급금을 계좌로 받으려면 은행 계좌번호 및 라우팅 번호 증빙 필요
과거 연도 보고 시: 과거 연도분 세금 보고를 하려는 경우, IRS 및 필요한 경우 해당 주 정부에서 발행한 소득 증명서(Income transcripts) 사본

⚠️ 부부 공동 신고(Married Filing Jointly)의 경우 반드시 배우자와 함께 방문해야 합니다!

VITA는 자원봉사 기반이라 서류가 미비하면 진행이 어려울 수 있습니다. 다음 예약까지 한참 더 기다려야 할 수 있어요. 특히 부양 가족의 사회보장카드(social security card)는 찍어둔 사진 말고 원본이나 공식 서류를 요구하는 경우가 많으니 꼼꼼히 챙기시는 것이 좋습니다.

[5] TCE 프로그램: 60세 이상이라면!

무료 세금 보고 프로그램에는 VITA만 있는 게 아닙니다. 만약 본인이 60세 이상이거나, 부모님의 세금 보고를 도와드리고 있다면 TCE (Tax Counseling for the Elderly) 프로그램을 추천합니다.

시니어 특화 서비스: TCE는 만 60세 이상의 납세자를 우선적으로 지원하며, 특히 시니어 분들이 가장 궁금해하시는 은퇴 연금(Pension) 및 소설 연금(Social Security) 관련 세무에 특화되어 있어요.
은퇴 전문가들의 도움: 주로 AARP 재단(AARP Foundation)을 통해 운영되는데, 자원봉사자들 또한 IRS 인증을 받은 은퇴 전문가들인 경우가 많아 더욱 전문적이고 세심한 상담이 가능합니다.
VITA와의 차이: 일반적인 근로 소득 위주인 VITA와 달리, TCE는 은퇴 자금 인출이나 복잡한 연금 관련 예외 조항들을 다루는 데 훨씬 능숙합니다.

부모님 세금 보고 때문에 고민이라면, 일반 VITA 서비스를 기다리기 보다 집 근처의 TCE 운영 장소를 먼저 찾아보세요. 훨씬 더 ‘시니어 친화적인’ 전문 상담을 받으실 수 있을 거예요. 대부분의 경우 2월 1일부터 4월 15일까지 운영합니다.

TCE 운영 장소 찾는 법

1. AARP 사이트 로케이터

AARP Foundation Tax-Aide 로케이터에 접속하세요.
우편번호(Zip Code)나 주소를 입력하면 가장 가까운 TCE 장소와 운영 시간, 예약 필요 여부를 확인할 수 있습니다. 언어도 선택하실 수 있으니 한국어 서비스가 필요하신 분은 “Filter By”에서 “Korean”을 선택하세요.
전화 문의: 1-888-227-7669 (AARP Tax-Aide 전용 번호)
이메일 문의: taxaide@aarp.org

2. IRS VITA/TCE 로케이터

IRS 공식 사이트의 VITA/TCE Locator Tool을 이용하세요.
이 툴은 VITA와 TCE 장소를 동시에 보여주며, 보통 1월 말부터 4월 중순까지 업데이트됩니다.

4. 세금 보고 시 반드시 피해야 할 실수

실수 1: 잘못된 웹사이트에서 시작

IRS Free File 파트너를 사용한다면, IRS.gov/freefile을 통해 접속해야만 진짜 무료 서비스를 받을 수 있습니다. 회사 웹사이트로 직접 가면 상업용 버전을 사용하게 되고 비용이 발생할 수 있어요.

실수 2: 마지막 순간까지 기다리기

VITA 사이트는 예약이 빨리 찹니다. 나중에 하자고 마지막까지 미루다가 소프트웨어 버그가 발생해서 데드라인 내에 세금 보고를 못하거나, 서두르다가 공제를 최대화 할 기회를 놓칠 수 있어요.

실수 3: 서류 미리 준비하지 않기

1099을 놓치면 나중에 세금 신고를 수정해야 합니다. 번거로울 뿐만 아니라 잠재적으로는 벌금의 위험도 있어요. 빠진 서류가 없는지 신고 전 확인하고 꼼꼼히 준비하세요.

실수 4: 주(state) 세금 신고 잊기

대부분의 무료 옵션은 연방 신고만 포함되어 있는 경우가 많아 별도로 주(state) 신고가 필요하거나 추가 비용이 듭니다. 연방 신고만 하고 주 세금 신고를 잊는 실수를 피하세요!

실수 5: Direct Deposit 설정 안 하기

종이 수표(페이퍼 체크) 발급이 폐지되고 있습니다. 세금 환급을 받기 위해서는 은행 계좌 정보가 필요하니 잊지 마시고 미리 준비하세요.

실수 6: 해외 소득 보고 무시

$10,000 이상의 외국 은행 계좌(FBAR)나 해외 소득이 있다면, 사용하고자 하는 소프트웨어가 이 부분도 처리하는지와 비용이 발생 여부 등을 확인하세요. 일부 무료 옵션은 Form 2555를 포함하지 않습니다.

최종 정리: 나에게 맞는 프로그램은?

미국 재무부 통계에 따르면 미국인들이 매년 세금 신고에 쓰는 돈은 평균 $270, 시간은 무려 13시간을 쓴다고 합니다. 생소한 용어와 복잡한 서류 사이에서 헤매다 보면 이 비용은 금세 불어나기 마련이죠. 본인의 세금 보고 내역이 너무 복잡하다고 느끼신다면, 회계사나 세무사를 통해 세금 신고를 진행하시는 것도 나쁜 선택은 아닙니다. 다만, 간단한 세금 보고에 너무 많은 시간이나 비용을 낭비하실 필요가 없다는 거죠.

아래와 같이 다시 한번 추천 프로그램을 정리해 드릴게요.

소득 ≤ $89,000이면: IRS Free File 사용(IRS.gov/freefile을 통해 진행!)
소득 > $89,000이면: 본인의 상황에 맞는 무료 상업용 소프트웨어 사용
(일반적으로) 소득 ≤ 69,000 이며 직접 전문가의 도움을 받고 싶으면: VITA/TCE 사용

저 역시 한때는 세금 보고에 아까운 시간과 돈을 낭비해 본 경험이 있습니다. 과거의 저처럼 세금 보고 서류 앞에서 작아졌던 분들을 위해, 무료로 쉽고 정확하게 세금 신고가 가능한 로드맵을 정리해 보았습니다. 처음 한 번이 어렵지, 익숙해지면 매년 수백 달러를 아껴 향 좋은 커피 한 잔 더 마시고 나머지는 은퇴 자금으로 투자할 수 있습니다. 복리의 혜택은 일찍 시작할수록 커진다는 거 아시죠?

똑똑한 세금 보고, 지금 시작해 보세요!